一、什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

二、非法金融活动核心特征

（一）非法性：未取得金融监管部门的许可，或超出许可范围开展业务；

（二）利诱性：以“高额回报”“保本保息”等承诺吸引资金；

（三）社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金或招揽客户。

三、非法金融活动的常见套路

（一）虚拟货币、区块链理财骗局

我国禁止虚拟货币交易，平台以冻结、保证金为由拒提现，资金跨境洗白跑路。

警示：虚拟币理财、挖矿均不受法律保护，坚决不参与。

（二）消费返利骗局

鼓吹“消费全返”，靠拉新人维持返利，新人断流即刻崩盘。

警示:天上不会掉馅饼，返利模式终会亏钱。

（三）影视份额、黄金托管、民间标会骗局

宣称票房保底、存金生息，资金走空壳公司虚假流水洗钱。

警示:保本高息的此类项目，暗藏集资+洗钱风险。

（四）商品竞拍寄售、高科技投资骗局

夸大项目收益，售卖低值货品，靠拉人盈利，属于非法集资。

警示：夸大回报、拉人头赚钱的项目一律远离。

四、防范非法金融活动准则

（一）三看：投资前必核查

1.看资质:理财、基金、贵金属等募资业务，必须持有金融监管牌照。营业执照不等同于金融从业资质;无证机构必然伴随洗钱风险。

2.看收益:收益远超正规银行理财、承诺保本高息、零风险稳赚的项目，一律高度警惕，高息诱惑背后大概率是集资与洗钱陷阱。

3.看资金流向:要求转入私人账户、虚拟币账户、陌生空壳公司账户，无第三方正规存管的项目，坚决不投;发现账户资金快进快出、小额分散转入大额转出等异常流水，立即停止交易。

（二）三思：冷静辨真伪

1.优质盈利项目为何不找银行贷款，偏偏面向普通大众募资?正规项目不会规避金融监管走私人通道。

2.真能稳赚高收益，为何需要大肆宣传、疯狂拉陌生人入局?拉人头本质是扩大资金池，同时招募更多账户用于洗钱周转。

3.高额返利无实体盈利支撑，靠什么长期兑付收益?借新还旧的资金池模式，必然依靠多层转账洗白赃款。

（三）三不要：守住底线不踩坑

1.不要轻信熟人、主播、业务员的口头保本高息承诺，不轻信“帮忙走账赚佣金”的兼职诱惑。

2.不要被小礼品、短期小额返利迷惑，盲目大额投入资金;不随意帮他人代收、中转不明资金。

3.不要跟风从众、攀比投资，远离陌生高风险理财项目;坚决保护个人身份信息、银行卡、支付账户、U盾等重要工具。